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みなさんつみたてNISAやっていますか?



私がつみたてNISAを始めたきっかけは、図書館でふと手にとった、日経ウーマンの資産運用特集でした。



NISAって名前は聞いたことあるけど、つみたてNISAとNISAって何が違うの?という、完全無知の状態からのスタートでした。



私が読んだ日経ウーマンには、


・長期に渡り同じ銘柄を一定額ずつ買い続ければ資産を増やせる(ドルコスト平均法)


・銘柄選びは個別株よりも複数銘柄で構成される投資信託が良い


というようなことが書いてありました。



そしてその中でおすすめされていた「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) 」と「ニッセイ日経平均インデックスファンド」に投資をしていました。


振り返ると当時は本当に無知だったなと...。


確かにドルコスト平均法は勝率が上がりますが、それは投資先を間違えなかったら、の話ですよね。


後述しますが日経平均は世界的に見ると本当に弱い指数なので...長期的に投資しても勝てるかどうかは怪しいところです。


投資信託という言葉を理解したのもこのタイミングだったかなと思います。



そして投資について理解が深まってきた頃、米国のETFが最強らしいということを知り、そこからは毎年上限の40万円を楽天VTIに全力投資です。



今回つみたてNISAを整理した理由


つみたてNISA口座で私が保有している(いた)銘柄は以下です。


  • ニッセイ日経平均インデックスファンド

  • eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)

  • ひふみプラス

  • 楽天・全米株式インデックス・ファンド 

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(最初購入する口座を間違えたため、特定口座にもわずかばかり入っていました笑)


今回解約したのは「ニッセイ日経平均インデックスファンド」と「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」でした。




ニッセイ日経平均インデックスファンドを解約した理由


「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」の方はまだ良いとしても、一番気がかりだったのが「ニッセイ日経平均インデックスファンド」です。




日経平均インデックスという名前の通り、日経平均に値動きが連動する投資信託なのですが、今思えば投資していたなんて情弱にもほどがありました。



インデックス投資をするのであれば、日経平均ではなく米国の指数に連動する投資信託を選ぶべきです。



下の図は過去5年間の日経平均とダウ平均のチャートなのですが、5年前と比べて日経平均が+1.3倍、ダウ平均が1.5倍の成長率です。


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(過去5年間の日経平均チャート)


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(過去5年間のダウ平均のチャート)



さらに驚くべき過去30年のチャートがこちらです。


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(1990年からの日経平均チャート、日本経済が低迷しているのがよくわかる)


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(1980年からのダウ平均のチャート。人口増加と共に成長を続けています)




これでもう日経平均とダウ平均のどちらに投資すべきか一目瞭然ですよね。



日本経済はここ30年全然成長していないことがよくわかります...。



今後もますます人口減少が進んでいく日本で経済発展は残念ながら期待できません。



一方米国は人口も増加しており、米国経済は今後も成長していくことでしょう。



日本人だと日経平均に投資してしまう気持ちもわかりますが、世界的に見ればダウ平均一択です。



私が「ニッセイ日経平均インデックスファンド」を売却したタイミングがちょうど今年の日経平均の高値の日でしたので、良いタイミングで逃げ切れたなと思います。




eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)を解約した理由

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)を売却した理由ですが、国内株式、国内債券、国内リートで全体の37.5%含まれているからですね。



こちらが基本投資割合で、株式、債券、リートを国内、先進国、新興国にそれぞれ12.5%ずつ占めていて、バランスが良いといえば非常に良い商品です。



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(三菱UFJ国際投信HPより)



個人的には日本国内への投資は不要で、つみたてNISAは米国経済に投資できる楽天VTIの1本で十分だと判断したので、こちらも解約しました。


ひふみプラスも評価益が出たら解約したい


ひふみプラスも一時期買っていましたがすぐにマイナスになってしまってからそのまま放置...最近また上がってきているので、評価損がなくなったら解約してしまおうと思います。




つみたてNISAは今後も楽天VTIに全力投入します


つみたてNISA口座では楽天VTIに50万円ほど投資してきましたが、現時点で+8%ほどの利益が出ています。



今後も米国経済は伸び続けていくと思いますので、しばらくは楽天VTIでほったらかし投資をしていきます。


また時々運用結果をブログで報告させていただきますね。




それでは、きょうも定時で帰りましょう。

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